Bancos irlandeses y los Adebitos directos: existe la idea errónea de que el consumidor tiene que firmar una formulario de mandato de domiciliación bancaria para que una empresa pueda hacer un cargo en tu cuenta bancaria. ¡Pues no es así! No, lo único que necesita una empresa son los números BIC e IBAN de una persona y ya puede empezar a retirar dinero de sus cuentas.
Que no cunda el pánico… La SEPA cuenta con una serie de medidas de seguridad
Vale, tranquilo, si eres un consumidor que está leyendo esto… ¡no hay por qué asustarse! No te preocupes, hay medidas de seguridad en marcha. Todas las empresas de confianza te pedirán que rellenes un formulario de autorización de «domiciliación bancaria». Pero…
En primer lugar, para que, por ejemplo, un gimnasio local pueda aceptar domiciliaciones SEPA, primero tiene que solicitarlo a su banco. Hay bastante papeleo de por medio: tendrás que diseñar un formulario de mandato de domiciliación y presentarlo. El proceso puede tardar varias semanas y, en esencia, se trata de una auditoría financiera de tu negocio. Es un poco como si tu empresa tuviera que solicitar un préstamo. Tu negocio tendrá que tener una buena calificación crediticia, llevar ya un tiempo en funcionamiento y tener una buena relación con tu banco. Ya sea el AIB, el Bank of Ireland, el Ulster Bank, el Permanent TSB o el Danske Bank…
Como ya hemos dicho, es un poco como pedir un préstamo a tu banco. Y eso te sirve de garantía frente a posibles débitos fraudulentos, indebidos o impugnados por parte de los consumidores. Así que nuestro consejo es que, cuando solicites darte de alta en cualquier banco irlandés como: AIB, Bank of Ireland, Ulster Bank, Permanent TSB o Danske Bank, no sobreestimes el número de clientes con domiciliaciones SEPA que vas a tener. Tu banco te preguntará qué importe de préstamo necesitas y también cuál es el importe habitual de tus domiciliaciones. Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será la probabilidad de que te lo denieguen.
Así que, si tienes un gimnasio, empieza con una cantidad baja, digamos 5.000, asegúrate de que te lo aprueben y luego podrás ampliar la línea de crédito en el futuro. Cualquier banco irlandés, como el AIB, el Bank of Ireland, el Ulster Bank, el Permanent TSB o el Danske Bank, te ampliará la línea de crédito una vez que te hayas ganado su confianza.
Ya tienes la autorización SEPA de AIB, BOI, Ulster Bank, Permanent TSB o Danske Bank… ¿y ahora qué?
Así que, una vez que hayas completado todo el papeleo y te hayan dado el visto bueno, tu empresa recibirá un número de identificación del ordenante (SDD OIN u OIN); este código formará parte de tu archivo SEPA XML. Ninguna empresa puede procesar adeudos directos SEPA sin este código.
Este OIN está vinculado a la cuenta bancaria de la empresa, y cualquier pago irá al BIC y al IBAN vinculados a ese número OIN.
¿Por qué tienen que solicitar las empresas este préstamo SEPA?
Bueno, este tipo de préstamo por domiciliación bancaria SEPA existe por una buena razón. Los derechos de los consumidores en materia de domiciliaciones bancarias son muy estrictos y todos los bancos irlandeses deben cumplirlos. Sin preguntas: si a un consumidor le cobran un adeudo directo de su cuenta, tiene 8 semanas para pedir que se anule esa transacción. Sin preguntas. Todos los bancos irlandeses —AIB, Bank of Ireland, Ulster Bank, Permanent TSB o Danske Bank— DEBEN cumplir con esto.
Y desde las 8 semanas hasta incluso los 13 meses —aunque esto es solo una sugerencia—, de las 8 semanas a los 13 meses, los criterios para el reembolso son un poco diferentes. ¡Te harán preguntas! En definitiva, los derechos del consumidor son muy amplios.
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