Zarówno przedsiębiorstwa, jak i osoby fizyczne mogą czerpać szereg korzyści z dokonywania płatności międzynarodowych. Możliwość ujednolicenia płatności krajowych i międzynarodowych jest czymś, do czego zarówno przedsiębiorstwa, jak i osoby fizyczne dążyły od dawna, i właśnie dlatego Unia Europejska wprowadziła Jednolity Obszar Płatności w Euro (SEPA). Kiedyś znalezienie odpowiedniej metody płatności międzynarodowej stanowiło dla ludzi nie lada wyzwanie.
Jeśli szukasz najwygodniejszego sposobu na pobieranie i zarządzanie poleceniami zapłaty w swojej firmie, najprawdopodobniej natknąłeś się już na system SEPA. W tym artykule dowiesz się, co warto wiedzieć o systemie SEPA oraz w jaki sposób narzędzie SEPA XML Generator może pomóc Twojej firmie.
Podstawowe informacje o płatnościach w ramach SEPA:
Płatności SEPA mogą być realizowane między uczestnikami systemu SEPA znajdującymi się na terenie Europy. W porównaniu z tradycyjnymi metodami płatności przelew SEPA jest tańszy i prostszy zarówno dla instytucji finansowych, jak i dla Twojej firmy. Płatności i przelewy SEPA są realizowane w ciągu 24–72 godzin w przypadku transakcji międzynarodowych, a w przypadku transakcji krajowych zazwyczaj znacznie szybciej, co stanowi idealne rozwiązanie dla lokalnych i małych przedsiębiorstw.
Płatność w ramach SEPA i numer IBAN:
W sierpniu 2014 r. zaktualizowano wytyczne dotyczące jednolitego obszaru płatności w euro (SEPA). Zgodnie z aktualizacją realizacja płatności w ramach SEPA jest możliwa wyłącznie przy użyciu numerów IBAN. Pozwala to instytucjom finansowym niemal natychmiast zidentyfikować, skąd pochodzą płatności i dokąd są kierowane na arenie międzynarodowej. Jest to oczywiście znacznie prostsze na poziomie krajowym, gdzie stosowany jest również kod BIC.
Pomaga to wyeliminować błędy oraz przyspieszyć realizację płatności i przelewów. Zarówno firmy, jak i osoby fizyczne mogą uzyskać swój numer IBAN, kontaktując się ze swoją instytucją finansową lub sprawdzając wiele dokumentów finansowych. W większości przypadków numer IBAN jest widoczny w systemie bankowości internetowej wraz z innymi informacjami, takimi jak:
- Cyfry kontrolne.
- Międzynarodowy numer rachunku bankowego (IBAN).
- Numer konta bankowego.
- Kod identyfikacyjny kraju.
Płatności SEPA a klient
Jeśli chcesz, aby nowy lub dotychczasowy klient zarejestrował się w systemie polecenia zapłaty SEPA, zawsze powinieneś zacząć od przedstawienia korzyści, jakie niesie to dla klienta. W końcu większość pracy masz już za sobą – uzyskałeś już zgodę.
Na przykład, po skonfigurowaniu polecenia zapłaty klienci nie będą już musieli martwić się o kolejny termin płatności, nie będą musieli przynosić gotówki do Państwa siedziby, a nawet jeśli zdecydują się wyjechać na wakacje lub zapomną o płatności, wszystko jest już załatwione. Państwo i bank zadbaliście już o wszystko.
Jest to idealna sytuacja dla klienta, zwłaszcza jeśli ma on do uregulowania cykliczne płatności, np. za siłownię, lub spłaca istniejące zadłużenie za już wykonane usługi. Zapewnia to spokój zarówno Tobie, jak i klientowi, więc jest to rozwiązanie korzystne dla obu stron.
A jeśli prowadzisz działalność międzynarodową lub planujesz rozszerzyć swoją działalność, ten sam system obowiązuje wszędzie, a SEPA XML Generator zawsze służy Ci taką samą doskonałą obsługą zarówno w kraju, jak i za granicą.
Dlaczego warto rozważyć płatność w ramach SEPA?
Skoro omówiliśmy już, dlaczego płatności SEPA są korzystne dla klientów, musimy teraz wyjaśnić, dlaczego są one korzystne dla Państwa. Wiele z tych korzyści wynika z tych samych powodów – poza początkową konfiguracją w banku, pobieranie płatności wiąże się z mniejszymi utrudnieniami. Po zarejestrowaniu się klientów w systemie polecenia zapłaty formalności i czynności administracyjnych będzie niewiele, a ponieważ wszystko odbywa się elektronicznie, łatwiej jest śledzić i przetwarzać transakcje. Transakcje międzynarodowe będą realizowane w czasie krótszym niż 72 godziny, co jest ogromną zaletą w przypadku współpracy z dostawcami, klientami zagranicznymi itp.
Monitorowanie wpływających i wychodzących płatności to jedna z największych zalet systemu SEPA. Proces ten obejmuje terminy płatności faktur, status przelewów, nieprawidłowe płatności, anulowania i wiele innych elementów, które znacznie trudniej jest śledzić w przypadku płatności gotówkowych. Wystarczy jedno kliknięcie, aby wyświetlić wszystkie dane dotyczące Twojej firmy i banku.
Jak zrealizować polecenie zapłaty w ramach Jednolitego Obszaru Płatności Euro (SEPA)
Proces uzyskania zgody od banku na przyjmowanie poleceń zapłaty SEPA może na początku być nieco czasochłonny; omówiliśmy go w jednym z poprzednich artykułów. Po zakończeniu tej procedury konieczne będzie uzyskanie pisemnej zgody od klientów wraz z kilkoma danymi bankowymi, w tym kodami BIC i IBAN. Gdy to zrobisz, będziesz mógł rozpocząć przyjmowanie płatności i przelewów w systemie SEPA.
Informacje te będą następnie musiały zostać przekazane do Państwa banku za pośrednictwem pliku XML w formacie SEPA, w którego przygotowaniu Państwu pomożemy, a także przeprowadzimy Państwa przez proces realizacji płatności w Państwa banku.
Dzięki temu całkowicie eliminuje się konieczność interwencji człowieka oraz korzystania z kart kredytowych lub debetowych. W tym scenariuszu cała procedura transakcji zostanie przeprowadzona przez Twój bank oraz banki Twoich klientów.
Należy pamiętać, że przy realizacji polecenia zapłaty SEPA używana będzie wyłącznie waluta euro. Jeśli instytucje finansowe nie działają na terenie strefy europejskiej, nastąpi przeliczenie waluty. W takim przypadku należy liczyć się z dodatkowymi opłatami związanymi z realizacją transakcji.
Należy zawsze pamiętać, że zrealizowanie polecenia zapłaty SEPA nie oznacza natychmiastowej realizacji płatności. Na przetworzenie tego rodzaju przelewu należy przeznaczyć dwa dni robocze, zwłaszcza w przypadku transakcji między przedsiębiorstwami (B2B).
Podsumowanie:
Możliwości każdej osoby realizującej płatność w ramach SEPA zależą od aktualnego stanu procedur przelewowych oraz istniejących systemów. Właśnie w tym momencie do akcji wkracza nasza usługa. Pomagamy klientom, którzy przekazują polecenia zapłaty od swoich potencjalnych klientów do instytucji finansowej. Nasza usługa umożliwi organizacjom, firmom i osobom fizycznym bezproblemowe tworzenie plików XML zgodnych ze standardem SEPA.
Czy prowadzisz start-up, małą firmę lub jesteś przedsiębiorcą i chcesz realizować płatności w ramach SEPA? SEPA XML Generator sprosta temu zadaniu i pomoże Ci już dziś spojrzeć na sprawę z właściwej perspektywy. Dzięki naszej usłudze Twoja firma będzie się z czasem rozwijać.